La finance responsable

Qu'est ce que la finance responsable ?

La finance responsable est un concept financier qui met l’accent sur l’intégration de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions d’investissement et de gestion financière. L’objectif principal de la finance responsable est de générer des rendements financiers tout en contribuant positivement à la société et à l’environnement.

Voici une explication plus détaillée de la finance responsable,

1. Les trois piliers de la finance responsable :

La finance responsable repose sur trois piliers essentiels :

  • Environnemental : Il s’agit de l’impact d’une entreprise sur la planète. Les investisseurs responsables évaluent comment une entreprise gère ses ressources naturelles, réduit ses émissions de gaz à effet de serre, et adopte des pratiques respectueuses de l’environnement.
  • Social : Ce pilier se concentre sur les relations entre l’entreprise et ses parties prenantes, notamment les employés, les clients, les communautés locales et les fournisseurs. Les investisseurs responsables examinent comment une entreprise traite ses employés, promeut la diversité, garantit de bonnes conditions de travail, et respecte les droits de l’homme.
  • Gouvernance : La gouvernance concerne la manière dont une entreprise est gérée et dirigée. Les investisseurs responsables s’assurent que l’entreprise a des pratiques de gouvernance transparentes, des conseils d’administration compétents et éthiques, ainsi qu’une gestion responsable des risques.

2. Investir pour un impact positif :

La finance responsable vise à investir dans des entreprises et des projets qui ont un impact positif sur la société et l’environnement. Cela peut inclure des investissements dans les énergies renouvelables, les technologies propres, l’éducation, la santé, et bien d’autres domaines qui contribuent au bien-être général.

3. Éviter les risques financiers et réputationnels :

En intégrant les critères ESG dans leurs décisions d’investissement, les investisseurs responsables cherchent à minimiser les risques financiers et réputationnels. Une entreprise qui néglige les questions environnementales ou sociales peut faire face à des litiges, à des amendes gouvernementales, à des perturbations dans sa chaîne d’approvisionnement, et à une mauvaise réputation, ce qui peut nuire à sa valeur financière.

4. L'importance de la transparence et de la communication :

La finance responsable repose sur la transparence. Les entreprises doivent fournir des informations précises sur leurs pratiques ESG afin que les investisseurs puissent prendre des décisions éclairées. Les entreprises qui sont transparentes sur leurs performances ESG sont généralement mieux perçues par les investisseurs responsables.

5. L'engagement des investisseurs :

Les investisseurs responsables ne se contentent pas d’éviter les entreprises à haut risque ESG. Ils s’engagent activement auprès des entreprises dans lesquelles ils investissent pour encourager des pratiques plus responsables. Cela peut se faire par le biais de votes aux assemblées générales, de dialogues avec la direction, et d’autres moyens d’influence.

En résumé, la finance responsable vise à concilier les objectifs financiers avec des préoccupations plus larges concernant l’environnement, la société et la gouvernance. Elle encourage les investissements qui contribuent positivement à la société tout en minimisant les risques financiers liés aux problèmes ESG. En adoptant une approche de la finance responsable, les investisseurs peuvent jouer un rôle actif dans la création d’un monde plus durable et éthique.

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Qui est l'AFR ?

Les Acteurs de la Finance Responsable (AFR) est une association déclarée sous le régime de la loi du 1er juillet 1901, dont l’ambition est de fédérer une communauté d’experts de la finance responsable et de contribuer au développement de bonnes pratiques autour des grands enjeux français et internationaux de la finance responsable.

Les enjeux sociaux et environnementaux sont une opportunité unique de réinventer notre modèle économique, nos pratiques financières et nos comportements individuels.

Avec nous, en conscience, engagez-vous pour une finance responsable, amie de l’homme et de la nature.

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FAQ (Questions fréquentes)

La Finance verte, est une Finance qui dirige son argent vers des projets qui participeront à la transition énergétique et qui servent la lutte contre le réchauffement climatique. (Obligations vertes, marché au carbone,…)

  • La Finance verte, est une Finance qui dirige son argent vers des projets qui participeront à la transition énergétique et qui servent la lutte contre le réchauffement climatique. (Obligations vertes, marché au carbone,…)
  • La Finance durable est une Finance qui ne prend plus en considération que des facteurs court-termistes de rentabilité mais des facteurs de durabilité et de résilience temporelle de l’activité en question, notamment en y intégrant une dimension sociétale, ce sont les critères ESG, environnement, social & de gouvernance.
  • La finance responsable englobe la finance verte, durable, sociale, c’est une finance par laquelle l’individu reprend la responsabilité de ses choix ou décisions d’investissement pour que ceux-là soient en accord avec les enjeux planétaires du XXIième siècle.

« Quand le dernier arbre aura été abattu, quand la dernière rivière aura été empoisonnée, quand le dernier poisson aura été pêché, alors on saura que l’argent ne se mange pas. »

 

La finance est souvent considérée comme l’acteur du pire ! On se souvient tous de la phrase de François Hollande en 2017, « Mon adversaire c’est le monde de la finance ! ».

 

il est vrai que la finance n’a pas un rôle anodin notamment au regard du fléchage de ses investissements et de ses financements. De nombreux rapports d’ONG sortent régulièrement pour classer les Banques en fonction des sommes pharaoniques qu’elles investissent dans des projets contraires à l’intérêt des enjeux environnementaux et sociaux qui nous préoccupent.

 

Pour ne citer que quelques exemples :

 

Depuis l’accord de Paris, les 60 plus grandes banques internationales ont au total accordé 4 582 milliards de dollars aux énergies fossiles et 154 milliards de dollars de crédit à des sociétés impliquées dans la déforestation.

 

Heureusement la finance peut aussi être l’acteur du meilleur, c’est 200 millions d’euros qui finance des projets agricoles et forestiers sur des sols dégradés dans les pays émergents, 1 million 2 qui ont été consacrés à la gestion des aires marines protégées de Belize ou encore 566 millions, c’est le montant de financement solidaire pour soutenir des projets à vocation sociale et ou environnementale.

 

Le nouveau défi pour la finance responsable est de concilier performance et rentabilité économique avec utilité sociale et environnementale. Derrière des investisseurs se trouvent des actionnaires qui ont à cœur de recevoir des dividendes qui viennent remercier leur engagement financier. Pour certains secteurs il est assez facile de valoriser un investissement comme celui des énergies renouvelables mais pour d’autres il est plus difficile car pour valoriser le Vivant il faut revoir nos modèles économiques et nos règles comptables. Par exemple des études scientifiques ont montré que les baleines favorisent la capacité d’absorption du CO2 des océans, mais comment valoriser un actif mouvant dans un espace sans frontières ?

Selon l’Ademe dans son rapport transition 2050 : « Le vivant est l’un des atouts principaux de cette transition permettant de combiner trois leviers stratégiques : le stockage de carbone, la production de biomasse et la réduction des gaz à effet de serre.»

Il y a plusieurs étapes pour calculer l’empreinte de ses finances, d’abord l’argent de son compte bancaire et de son épargne. Plusieurs moyens existent pour calculer cette empreinte :

  • Rift
  • Oxfam France

La finance de demain se devra verte, durable, sociale, en un mot responsable. Nous devons changer les échelles de valeur et faire de la finance responsable la seule finance encore acceptable. Nous sommes face à un basculement de l’humanité et la finance doit changer de paradigme, elle doit se réinventer et remettre l’écosystème au cœur de son modèle économique. La croissance à l’infinie ce n’est plus une notion viable. Nous devons introduire la décroissance. La décroissance étant :

Le choix de votre banque peut avoir un impact sur votre bilan carbone, bien que cet impact puisse varier en fonction de plusieurs facteurs. Voici quelques-unes des façons dont votre choix de banque peut influencer votre bilan carbone :

  1. Investissements dans les énergies fossiles : Certaines banques investissent dans des entreprises liées aux énergies fossiles, telles que les compagnies pétrolières, gazières et minières. Si vous choisissez une banque qui soutient activement ces industries, votre argent peut être utilisé pour financer des activités à fort impact environnemental, ce qui contribue à augmenter votre bilan carbone indirectement.
  2. Politiques de financement durable : De nombreuses banques ont adopté des politiques de financement durable et se sont engagées à réduire leur exposition aux secteurs à forte intensité de carbone. En optant pour une banque qui soutient des projets et des entreprises respectueux de l’environnement, vous contribuez à réduire votre empreinte carbone indirecte.
  3. Produits d’investissement responsables : Certaines banques offrent des produits d’investissement axés sur la durabilité et l’éthique, tels que des fonds communs de placement socialement responsables (SRI) ou des fonds d’investissement dans les énergies renouvelables. En investissant dans ces produits, vous pouvez aligner votre portefeuille financier avec vos valeurs environnementales.
  4. Services bancaires en ligne : Opter pour des services bancaires en ligne ou mobiles peut contribuer à réduire votre empreinte carbone personnelle en réduisant la nécessité de déplacements physiques pour des opérations bancaires.
  5. Engagement de la banque en matière de durabilité : Renseignez-vous sur l’engagement de la banque en matière de durabilité et sur ses initiatives visant à réduire son propre impact environnemental, comme l’utilisation d’énergies renouvelables dans ses opérations ou la réduction de sa consommation d’énergie.

Il est important de noter que l’impact environnemental de votre choix de banque peut varier considérablement d’une institution à l’autre. Avant de choisir une banque, il est recommandé de faire des recherches pour comprendre sa politique environnementale, son engagement en faveur de la durabilité et ses pratiques en matière d’investissement. Vous pouvez également envisager de discuter de ces questions avec un conseiller financier qui peut vous guider vers des options plus respectueuses de l’environnement si c’est important pour vous.

En fin de compte, votre bilan carbone lié à votre choix de banque dépendra de la façon dont votre argent est utilisé par cette institution et de la manière dont vous gérez votre propre argent à travers vos comptes bancaires et vos investissements.

Le livret de développement durable (LDD) est un produit d’épargne proposé par les banques en France. Il est conçu pour encourager l’épargne responsable en finançant des projets socialement et écologiquement responsables. Cependant, il convient de noter que le LDD ne constitue pas une solution d’investissement au sens traditionnel du terme. C’est plutôt un compte d’épargne, similaire à un livret d’épargne classique, mais avec des restrictions spécifiques sur la façon dont les fonds peuvent être utilisés.

Voici quelques caractéristiques du LDD en France :

  1. Plafonds de dépôt : Le LDD a des plafonds de dépôt spécifiques, et les fonds déposés ne peuvent pas dépasser ces limites.
  2. Taux d’intérêt : Les taux d’intérêt sur un LDD sont généralement modestes, ce qui signifie que les rendements sont limités par rapport à d’autres formes d’investissement.
  3. Utilisation des fonds : Les fonds déposés sur un LDD sont censés être utilisés pour financer des projets d’intérêt général, tels que le développement durable, les énergies renouvelables, l’accès à l’éducation, etc. Cependant, l’épargnant n’a pas un contrôle direct sur la manière dont son argent est investi. Cependant, il est important de noter que les banques ne sont pas tenues de consacrer un pourcentage spécifique des fonds déposés dans un LDDS à des projets d’intérêt général ou de développement durable. La réglementation française exige que les banques utilisent les fonds collectés via les LDDS pour financer des projets socialement responsables et durables, mais elle n’impose pas de quota spécifique ou de pourcentage précis. Par conséquent, la manière dont les banques utilisent ces fonds peut varier en fonction de leur politique interne et de leurs choix d’investissement.
  4. Liquidité : Les fonds sur un LDD sont liquides, ce qui signifie que vous pouvez les retirer à tout moment sans pénalités.

En résumé, le LDD est un outil d’épargne responsable, mais il ne s’agit pas d’une solution d’investissement verte au sens traditionnel. Si vous souhaitez investir directement dans des projets environnementaux ou socialement responsables, vous pourriez envisager d’autres options, telles que les fonds d’investissement socialement responsables (ISR), les actions ou obligations d’entreprises vertes, ou même les investissements directs dans des projets durables. Cependant, ces options peuvent comporter des risques et des rendements variables, il est donc important de faire des recherches approfondies et de consulter un conseiller financier avant de prendre une décision d’investissement.

Les banques investissent l’argent de leurs clients de différentes manières, principalement pour générer des revenus et des profits, tout en assurant la liquidité et la sécurité des fonds. Voici quelques-unes des principales façons dont les banques investissent l’argent des déposants :

  1. Prêts : Les banques prêtent une partie de l’argent que les gens y déposent à d’autres personnes ou entreprises qui en ont besoin. Certaines banques se soucient de financer des projets qui ont un impact positif sur la société, comme des prêts pour les énergies propres ou les petites entreprises locales.
  2. Titres et investissements : Les banques investissent également dans des choses comme des actions d’entreprises ou des obligations d’État. De plus en plus, elles choisissent des investissements qui soutiennent des causes sociales et environnementales, comme les entreprises qui luttent contre le changement climatique.
  3. Prêts hypothécaires : Lorsque vous achetez une maison avec un prêt de la banque, celle-ci peut choisir de vendre ce prêt à des investisseurs qui se soucient également de l’impact social, comme les prêts favorisant l’accession à la propriété pour un large éventail de personnes.
  4. Autres entreprises : Parfois, les banques investissent dans d’autres entreprises ou projets qui ont des valeurs sociales et environnementales similaires, contribuant ainsi à promouvoir des activités responsables.
  5. Gestion de l’argent : Si vous avez beaucoup d’argent à la banque, ils peuvent vous proposer de le gérer en investissant dans des entreprises et des projets qui ont un impact positif sur la société, tout en visant un rendement financier.
  6. Opérations financières : Les banques effectuent des transactions financières pour gagner de l’argent, et certaines d’entre elles choisissent de travailler avec des partenaires financiers qui partagent leurs valeurs sociales et environnementales.
  7. Réserves : Les banques doivent garder une partie de l’argent de leurs clients en réserve, tout en cherchant des opportunités d’investissement qui respectent des critères de responsabilité sociale et environnementale.

En résumé, de plus en plus de banques intègrent la dimension de la finance socialement responsable dans leurs décisions d’investissement. Elles cherchent à soutenir des projets et des entreprises qui contribuent positivement à la société tout en générant des rendements financiers pour leurs clients.

La finance et le climat représentent une véritable urgence. Le changement climatique est l’un des défis les plus pressants auxquels l’humanité est confrontée aujourd’hui. Il entraîne des phénomènes météorologiques extrêmes, une montée du niveau de la mer, la perte de biodiversité, la dégradation des écosystèmes et de nombreux autres problèmes graves. Il a des conséquences sociales, économiques et environnementales profondes.

La finance joue un rôle crucial dans la lutte contre le changement climatique. Les investissements dans des technologies propres, des énergies renouvelables, des infrastructures durables et d’autres solutions bas carbone sont essentiels pour réduire les émissions de gaz à effet de serre. De plus, la finance peut également jouer un rôle dans l’adaptation aux changements climatiques, en finançant des projets visant à atténuer les effets du changement climatique sur les populations et les écosystèmes vulnérables.

Il est également important de noter que le secteur financier est lui-même exposé aux risques liés au changement climatique. Les catastrophes naturelles, les réglementations gouvernementales et les évolutions des marchés financiers peuvent avoir un impact significatif sur les actifs financiers, les investissements et la stabilité économique.

De nombreuses institutions financières, y compris les banques, les investisseurs institutionnels et les compagnies d’assurance, reconnaissent de plus en plus l’importance de l’intégration des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs décisions d’investissement. Les régulateurs et les gouvernements mettent également en place des politiques visant à encourager les pratiques financières durables.

En résumé, la finance et le climat sont étroitement liés, et il est impératif d’agir rapidement pour atténuer les effets du changement climatique et garantir la stabilité financière à long terme. L’urgence est réelle, et des actions concertées au niveau mondial sont nécessaires pour relever ce défi.

Le choix de votre banque peut avoir un impact environnemental, bien que cela puisse ne pas être immédiatement évident. Voici quelques façons dont votre choix de banque peut influencer l’environnement :

  1. Financement des industries polluantes : Les banques accordent des prêts et des financements à une variété d’entreprises, y compris celles qui sont actives dans des industries fortement polluantes telles que les énergies fossiles, l’industrie minière, la foresterie non durable, etc. En choisissant une banque qui soutient activement ces industries, vous pourriez indirectement contribuer à leur impact environnemental négatif.
  2. Investissement socialement responsable : Certaines banques proposent des produits financiers et des investissements socialement responsables, qui favorisent les entreprises et les projets respectueux de l’environnement, socialement équitables et éthiques. En choisissant une banque qui propose ces options, vous pouvez contribuer positivement à la protection de l’environnement.
  3. Politiques internes de la banque : Il est important de rechercher les politiques environnementales et de responsabilité sociale de votre banque. Les banques qui intègrent des pratiques durables dans leurs opérations internes, comme la réduction de leur empreinte carbone, la gestion responsable des ressources et le soutien à des initiatives environnementales, ont un impact environnemental moindre.
  4. Promotion des paiements électroniques et de la dématérialisation : Les banques qui encouragent l’utilisation de paiements électroniques, la réduction de l’utilisation de papier et la dématérialisation des processus financiers peuvent contribuer à réduire la consommation de ressources naturelles, comme le bois pour la fabrication de papier.
  5. Financement des énergies renouvelables et de la technologie propre : Si votre entreprise est impliquée dans des secteurs liés aux énergies renouvelables ou à la technologie propre, le choix d’une banque qui soutient activement ces secteurs peut avoir un impact positif en favorisant le développement de solutions écologiques.

Pour évaluer l’impact environnemental de votre choix de banque, vous pouvez prendre en considération les pratiques bancaires responsables et durables, ainsi que l’engagement de la banque envers la protection de l’environnement. De nombreuses banques publient des rapports sur leur responsabilité sociale et environnementale, ce qui peut vous aider à prendre une décision plus éclairée.

En fin de compte, choisir une banque qui est alignée sur vos valeurs environnementales peut contribuer à réduire l’empreinte environnementale de votre entreprise et à promouvoir des pratiques plus durables dans le secteur financier.

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